Предвидено осигуряване: необходимост предвид ниския капитал, платен от социалното осигуряване

Когато смърт се случва в семейството, роднините на починалия бързо трябва да се справят с няколко вида разходи, като се започне с разходи за погребение и наследствени разходи. Освен това те трябва да продължат да живеят без доход на починалия.

Това намаляване на ресурсите ще бъде частично компенсирано от задължителните основни гаранции за смърт на социалното осигуряване под формата на обезщетение за смърт. Тези услуги често се оказват подигравателни спрямо нуждите, което налага да се създаде допълнително или дори допълнително покритие.

За да се покрие спадът в доходите, причинен от смъртта на любим човек, има договори за застраховка за смърт, наричани още провидентни договори. Тези договори могат да бъдат колективни или индивидуални.
The колективни провидентни договори, създадени в някои компании и договори на индивидуална пенсия предоставят поне гаранция за смърт. Те могат да осигурят по-широко покритие: инвалидност, зависимост и неработоспособност.

За да направите достатъчни мерки и да защитите семейството си, е по-добре да знаете основни задължителни гаранции след това изберете дали да изберете или не незадължителен провидентен договор.

Основни гаранции за смърт

всичко основни режими план гаранции за смърт за техните притежатели на полици за социална сигурност. За повечето от тях гаранция за смърт се свежда до изплащане на обезщетение за смърт което варира от един социален статус до друг. Други основни режими предвиждат сирота столица или а образователна пенсия, или дори наследствена пенсия.

Обезщетение за смърт

Размерът на обезщетението за смърт може да бъде разпределено само ако потенциалните бенефициенти го поискат.

The обезщетение за смърт се изплаща на бенефициенти по ред: приоритет/неприоритет. Първите са бенефициери за сметка на застрахования по време на смъртта, за разлика от вторите.
Приоритетните бенефициенти имат един месец да отстояват своето приоритетно право.

The искане за обезщетение за смърт трябва да се направи в рамките на 2 години след смъртта на застрахования.

Обезщетението за смърт сирак или увеличението за деца

В някои режими има увеличение или анюитет за деца платимо от застрахования към момента на смъртта.

Добавката за деца на издръжка се изчислява според заплатата на починалия осигурен, ако той е държавен служител или като процент от тавана на социалното осигуряване за самостоятелно заето лице, и се добавя към обезщетение за смърт
The обезщетение за смърт сирак ще се изчислява от тавана на социалното осигуряване и се добавя към обезщетение за смърт

Задължителна допълнителна застраховка

Управленските или еквивалентни мениджърски служители също се възползват от задължителен допълнителен осигурителен фонд, включващ поне гаранция за смърт. Това гаранция за смърт, чието финансиране е отговорност на работодателя, е абониран като част от a провиден договор. Той трябва да предоставя най-малко капиталово плащане или a анюитет за бенефициенти на починалия. По този начин работодателят плаща вноска от 1,50% от скоба А от заплатата в рамките на тавана на социалното осигуряване.

В случай на смърт на изпълнителен служител, и ако работодателят не се е абонирал за гаранция за смърт, той трябва да плати на издръжките на застрахования капитал, съответстващ на 3 пъти размера на годишен таван на социалното осигуряване, т.е. 123 408 евро през 2021 г., плюс социални такси.

Гаранции за смърт в случай на производствена злополука или професионална болест на служител съгласно частното право

В допълнение към обезщетение за смърт, роднините на служител могат да се възползват от специфични обезщетения в случай на смърт, дължаща се на трудова злополука или професионална болест. Необходимо е обаче връзката между смърт на застрахования и болестта или злополуката са доказани.

Ние намираме следните услуги:

Възстановяване на разходи за погребение до лимит от 1714 евро през 2020 г.
Възстановяване на транспортни разходи за погребение до лимит от 1714 евро през 2020 г.

Напомняне на основните гаранции за смърт за основните планове

Основни планове

Гаранции за смърт

Обща схема

Частни служители

Обезщетение при смърт: 3 472 евро (сума в сила до 31 март 2020 г.)

Изпълнителни или еквивалентни изпълнителни служители

Обезщетение при смърт: 3 472 евро (сума в сила до 31 март 2020 г.)

Задължителен колективен пенсионен план: Допълнителни гаранции за смърт

Режим на държавния служител

Преди пенсионна възраст:

Обезщетение при смърт: последна брутна годишна индексна заплата + премии

След пенсионна възраст:

Обезщетение при смърт: 3 472 евро (сума в сила до 31 март 2020 г.)

Детска добавка

SSI

Занаятчии - търговци - индустриалци

Обезщетение при смърт: 8 227,20 евро през 2020 г.

Обезщетение за смърт за сираци: 2056,80 евро през 2021 г.

Пенсионирани самонаети работници

Обезщетение при смърт: 3290,88 евро през 2020 г.

Обезщетение за смърт за сираци: 2056,80 евро през 2021 г.

Наследствена пенсия

Променливи суми в зависимост от професията и фондовете за смърт

MSA

Обезщетение при смърт: 3 472 евро (сума в сила до 31 март 2020 г.)

Задължителен колективен пенсионен план:

100% от брутната годишна заплата на починалия

10% от тавана на социалното осигуряване на дете на издръжка, т.е. 4113,60 евро през 2021 г. .

Малките суми, споменати в горната таблица, говорят сами за себе си. Бързо погълнат от разходи за погребение, обезщетение за смърт основните планове не могат да позволят на семейството да се възстанови финансово или да го види.

За да ги попълните основни гаранции за смърт, има застрахователни договори за смърт От тип колективна пенсия или индивидуална пенсия които предлагат гаранции за смърт по-широк.

Колективни пенсионни договори

Колективна пенсия или фирмена пенсия допълва предимствата на задължителните схеми, особено за сериозни рискове, като инвалидност или смърт. Тези застрахователни договори се договарят между представители на работодатели и представители на служители в компании и професионални клонове. Те са адресирани до всички служители или до някои от тях. Работодателят и служителят като цяло финансират част от вноските.

The колективни фирмени договори или професионален клон позволяват обединяване на рисковете между всички служители, което обикновено има положително въздействие върху цената на гаранциите.

Гаранциите имат предимства по отношение на медицинския подбор. Ценообразуването им може да се основава на процент от брутната заплата.

Индивидуални пенсионни договори

The индивидуални провидентни договори са отворени за всички, в допълнение към или за служителите в допълнение към фирмените договори, когато те съществуват. На пазара има голямо разнообразие от договори. По този начин индивидуални договори може да покрие случайна смърт (индивидуалната злополука) или смърт от всякакви причини (болест и злополука). За занаятчиите, търговците и свободните професии повечето от тези застрахователни полици се сключват по договори на Маделин.

Подобно на колективните застрахователни договори, индивидуална пенсия ви позволява да се възползвате от допълнителни предимства към тези на основните схеми.

Цените на тези договори варират в зависимост от възрастта, здравословното състояние и разбира се, предлаганите гаранции.

Рискове, покрити от предвидени договори

Гаранциите, интегрирани в колективни застрахователни договори може да бъде:

Смърт и пълна и необратима загуба на автономия гарантира
Гаранции за неработоспособност
Гаранции за инвалидност
Гаранции за зависимост

Рискът от смърт

The гаранция за смърт договори от колективна пенсия се състои в осигуряване на изплащане на капитал или анюитет на бенефициерите в случай на смърт на застрахования.

Обезщетение за смърт: сума, изплатена на определените бенефициери или на бенефициерите на застрахования под формата на еднократно плащане
Смъртната пенсия: вноски, изплащани на бенефициенти под формата на редовен доход
- Пенсия на съпруга/съпругата: временна или доживотна рента в зависимост от договорите. Пенсията на съпруга е предназначена да компенсира спада в доходите, свързан с изчезването на застрахования
- Пенсия за образование: рента, изплащана временно на оцелелите деца на застрахования, ако те са били зависими от него. Това зависи от възрастовите условия и като цяло от стремежа към обучение

Преди да вземете колективен или индивидуален пенсионен план: точки за проверка

Преди сключват провиден договор, хората трябва да съставят провиден баланс, показващ

Сумите, обхванати от основните планове
Размерът на гаранциите, които могат да бъдат на разположение на служителите в рамките на техния бизнес договор
Сключени индивидуални договори, включително застраховка на кредитополучателя в случай на ипотека
Нуждите на застрахования, но особено тези на семейството му в случай на смърт (размер на капитала, пенсия на съпруга и образователна пенсия

Тази оценка може да се извърши с професионалист, за да не се забрави нещо важно.