Разграничаване на брачните режими

И техните финансови последици.

От: Nathalie Côté
25 февруари 2019 г. 4 март 2019 г.
16:51

В любовта договорите и правните подробности често са много малко. Резултат: много двойки игнорират ефектите от избора си на брак. Те могат да понесат последствията, включително финансови, в случай на раздяла или смърт. Как правилно да съветвате клиентите си?

Разговорите с клиентите за брачния им режим могат да им помогнат да избегнат скъпи грешки. „Понякога жената завещава всичко на децата си, защото чувства, че няма много, защото всичко е от името на съпруга й, илюстрира Каролайн Марион, старши съветник, Trusts and Estates в National Bank Financial. Там не върви добре! Трябва да се обясни на съпруга, че съпругата му не само не му е оставила нищо, но и че децата му са съсобственици на много от имотите му. "

Този вид ситуация може да бъде решена, като се уверите, че клиентите ви са добре информирани. „Често, когато започват връзка, хората не знаят в какво се захващат финансово“, казва Андре Лакас, финансов планиращ в финансистите на услуги „Лакас“. И това често не се получава при избора на брачен режим!

Семейно наследство

Независимо от брачния им режим, всички женени подлежат на разделяне на семейното наследство в случай на развод или смърт. „Когато беше приет през 1989 г., хората, които вече бяха женени, имаха една година да се оттеглят от този закон“, обяснява Line Pigeon, адвокат и независим семеен посредник. Сега е невъзможно.

Семейната патримониум включва основното и второстепенното жилище на двойката, превозните средства, използвани от семейството, мебели и други предмети, включени в резиденциите, регистрирани пенсионни спестовни планове (RRSP), пенсионни планове за работодатели и пенсионен план в Квебек. Ако бяха придобити по време на брака, разбира се! В случай на развод, всеки има право на половината от тези активи.

Три режима

В Квебек съществуват три брачни режима: общност на собственост, партньорство на оправдателни дела и разделяне на имуществото. Общностната собственост беше режимът по подразбиране за хората, сключили брак преди 1 юли 1970 г. Оттогава това е партньорство на оскърбления. За да сключите брак с разделяне на собствеността, от съществено значение е да подпишете брачен договор за тази цел.

Данъчните власти третират еднакво всички двойки, независимо от брачния им режим. Дори неженените двойки стават де факто съпрузи след една година съвместен живот както на федерално, така и на провинциално ниво. Този период може да е по-кратък, ако двойката има дете. Съпрузите плащат едни и същи данъци и след смъртта активите могат да бъдат прехвърлени на оцелелия по същия начин.

„В случай на пенсионния план на работодателя, съпругът също автоматично е бенефициент в случай на смърт“, добавя г-н Lacasse. Той също може да получи пенсията на оцелелия съпруг от пенсионния план в Квебек. Тези разпоредби също могат да създадат объркване за вашите клиенти. Те може погрешно да повярват, че имат същата защита като семейните двойки.

За последните изборът на брачен режим може да има различни финансови последици.

" Понякога съпругата завещава всичко на децата си, защото чувства, че няма много, защото всичко е от името на съпруга й. "

- Каролайн Марион

1. Общност на стоките

При този режим съпругът управлява собственото си имущество (подаръци, наследство и др.) И управлява общото имущество на двойката. Те включват имущество, притежавано в и по време на сватбения ден. Жената от своя страна се грижи за собственото си и запазеното си имущество, което е плод на нейния труд и това, което е придобила благодарение на него.

„Когато тези хора се разведат или умрат, общността на собствеността има специален ефект“, обяснява г-жа Марион. Той предвижда споделяне в натура, а не в стойност. С други думи, в случай на развод, бившите съпрузи се оказват съсобственици на колата, вместо да споделят стойността на колата. Същото важи и за останалите активи. Това може да направи споделянето малко по-сложно.

В случай на смърт без завещание децата също могат да се окажат съсобственици на няколко активи. Ето защо е по-добре да съставите завещание, като вземете предвид брачния режим. „Най-лесният начин за решаване на проблема е съпрузите да завещаят всичко един на друг“, отбелязва г-жа Марион.

22 900
браковете бяха чествани в Квебек през 2017 г.

Източник: Статистически институт в Квебек

2. Компания за оправдания

Съгласно режима на партньорство за оправдание всеки може да управлява собственото си имущество (имущество, придобито преди брака, наследство, облекло и др.) Аквати са другите активи, натрупани по време на брака. Всеки съпруг може да управлява собственото си имущество и завещания. Дълговете обаче са лични, освен ако не са сключени за нуждите на семейството.

Изключение по отношение на администрацията: трябва да имате съгласието на съпруга/съпругата си, за да дадете оправдателна присъда. „Важно е за съветниците“, казва Марион. Ако прехвърлите портфейл от инвестиции на тръст, например, това е подарък на добра воля. Следователно подписът на другото лице е необходим за продължаване. "

В случай на смърт или развод, всеки запазва собственото си имущество. Стойността на оправданията може да бъде споделена между съпрузите.

" Често пъти, когато започват връзка, хората не знаят в какво влизат финансово. "

- Андре Лакас

3. Разделяне на собствеността

Режимът на разделяне на собствеността не предвижда никакво разделяне, освен семейното наследство. Всеки пази това, което му принадлежи, както стоките, придобити преди и след брака.

„Типичният случай е бизнесмен, женен в раздяла по отношение на собствеността“, илюстрира г-н Пиджън. Той поставя къщата на името на съпругата си, за да попречи на кредиторите на компанията да търсят къщата в несъстоятелност. „Но ако има раздяла, той ще възстанови половината от нея под семейния патримониум.

Това решение обаче е несъвършено. „Разделянето на собствеността може да създаде много несправедливост“, казва Марион. Да вземем случая с предприемач, чийто доход се реинвестира в бизнеса и който няма RRSP. Къщата и хижата са на името на съпруга й, служител, за да се защити. При развод джентълменът ще трябва да сподели къщата, вилата, своите RRSP и пенсионния си план на работодателя. Госпожо, тя изобщо няма да му даде нищо, тъй като всичко е във фирмата и следователно не може да се споделя. "

Двойка може да избере да промени брачния си режим, ако желае. Тази процедура обаче е сложна. „Трябва ви нотариално заверен договор“, обяснява Каролайн Марион. Първият режим обаче трябва да бъде разпуснат, за да се приеме нов. Например, ако двойката е омъжена в собственост, общността първо трябва да бъде разпусната. Това означава, че трябва да правите акции, изчисления, прехвърляне на собственост и т.н. »Тази процедура може да представлява няколко хиляди долара разходи.

Общоправни съпрузи

Като не са женени, де факто съпрузите не са обект на брачен режим. „Това е законът на джунглата“, казва Марион. В случай на смърт, оцелелият няма да наследи нищо. В случай на раздяла всеки ще си тръгне с това, което му принадлежи. „Де факто съпрузите трябва да сключат завещание и споразумение за съжителство“, препоръчва г-н Lacasse.

Освен това, ако се разделят, бившите съпрузи могат да получат издръжка за дете, но не и за себе си.

Искат ли клиентите ви да се оженят, за да изяснят ситуацията? Няма да реши всичко. „Семейният патримониум не се прилага със задна дата“, уточнява M e Pigeon.

Разбирайки тънкостите на всеки план, можете да помогнете на клиентите си да направят добър избор. И тъй като всяка ситуация има своите особености, не се колебайте да препоръчате да се срещнат с адвокат или нотариус!

Вашите клиенти се ожениха в чужбина?

При международните бракове брачният режим зависи от мястото, където съпрузите имат местоживеене. По този начин няколко квебеци, наскоро женени в Куба, се оказват под режима на партньорство за оправдателни дела, ако не са избрали разделяне на собствеността. За имигрантската двойка е различно. „Той е обект на семеен патримониум, но брачният режим на страната му на произход остава“, казва Каролайн Марион, старши съветник, Trusts and Estates във National Bank Financial.

От нашите архиви

• Този текст се появи в изданието на Adviser от февруари 2019 г.
Можете да видите целия брой на нашия уебсайт.