Степента на спестяване

Средният процент на спестявания за Quebecers е 5%. За да се пенсионирате рано, трябва да спестите много повече. 30, 40, виж 50%. Но наличието на висок процент на спестяване не би трябвало да е самоцел. Важното е да намерим устойчива крейсерска скорост, която да ни отведе до пристанището. Постигането на финансова независимост прилича много повече на маратон, отколкото на спринт.

Тъй като хората използват различни методи за изчисляване на процента на спестявания, той не може да се използва за сравнение с другите. В зависимост от избраното изчисление, резултатът може да варира с повече от 20%! Следователно трябва да изберете уравнение и винаги да използвате едно и също, за да можете да оцените напредъка му във времето.

Изчисляваме нивата на спестяване, както следва *:

  • Te: Норма на спестявания;
  • Д: Спестявания (RRSP, TFSA, RESP капитал), закупени с налични пари (нетен доход). Не включва пенсионния план на работодателя;
  • P: Пенсия, вноска на работодателя към пенсионния план (RRSP, акции). Отчита се колкото спестявания, толкова и доходи;
  • В: Вноските на служителите в пенсионния план, приспаднати при източника.
  • О: НЕТ доход, т.е. заплащането, което се депозира в нашата сметка на всеки две седмици след всички удръжки при източника (групова застраховка, данъци, вноски в пенсионния план, QPIP, QPP и др.). Ние разглеждаме само парите, които действително са на разположение;

Нашите номера

Ето как се разпределят парите ни според данните от последните 6 месеца. Процентите се изчисляват спрямо общия доход (нетен доход + пенсионен план, т.е. R + P + C). Следователно имаме процент на спестявания от 36,2%, използвайки дефиницията по-горе. Ако добавим изплащането на главницата на къщата към числителя, нивото на спестяване ще се увеличи от 36,2% на 46,4%.

спестяване
Разбивка на нашите спестявания и разходи

Впускайки се в приключението IF, мислехме, че можем да спестим 50% от разполагаемия си доход, но бързо открихме, че има много непредвидени събития, които затрудняват бюджета ни (ремонти, разходи, свързани с деца, ваканции и т.н.). Сега се стремим към среден процент на спестяване от 40%.

Подробности

RESP. Ние считаме сумите, които допринасяме за RESP, като спестявания, защото тези пари ще ни се върнат, когато бъдат направени тегления. Ние не включваме държавни вноски (30%), тъй като те ще отидат за нашите деца.

Ипотека. Ние не включваме главницата, изплатена по ипотеката на сградата, в процента на спестявания, защото разчитаме на наема като част от пасивния си доход. Освен това пак ще се нуждаем от покрив след пенсиониране. Ако продадем дуплекса, вероятно ще бъде да купим друг имот с тези пари.

Разходи. Всичко, което не остава в нашите джобове: ипотечни лихви, ремонти, разходи за дневни грижи, храна, електричество, транспорт, застраховки, ресторанти, алкохол, аптеки, отдих, облекло и т.н.

Допълнително четене по въпроса

  • Ето една много добра статия от блогъра MoneyMow.com, която представя различни методи за изчисляване на процента на спестявания и обяснява плюсовете и минусите.
  • Има и известната таблица MoneyMustache, която ви дава броя на годините преди пенсиониране въз основа на вашата спестовна ставка.

* Накрая първото ни уравнение в блога !

Споделя това:

8 отговора

Процентът на спестявания на канадците наистина е много нисък. Голямо мнозинство от населението разчита единствено на държавни доходи при пенсиониране. Това е проблематично! Ето защо пиша много статии за това в моя блог ...
По отношение на степента на спестяване има много формули. Както казвате, важното е не самата формула, а винаги да се използва една и съща формула и да се види развитието на процента на спестявания във времето ...

Между другото, използвайки формулата, която споменахте по-горе (без капитала върху ипотеката), има няколко месеца през 2018 г., когато процентът на спестяванията ми е 75%. нашето дете, вместо да я изпращаме на детска градина - това е личен избор, а не икономически избор).

От моя страна, от самото начало фокусът ми винаги е бил върху пасивния паричен поток.
В крайна сметка, спестяване или не ... нужен е доход, за да живеем ... можем да решим да изтеглим 3,5 или 4% от нетната си стойност или спестяванията си, индексирани към инфлацията, но аз лично обичам да работя с доходи. По-удобно е.

Много ми харесва вашият метод за изчисляване на степента на спестявания - достатъчно, за да го приемете и да изоставите моя, който се основаваше на брутния доход. С вашия метод личните ми спестявания са 32%. Не е лошо, но и аз се стремя да го увелича с времето. Вие ме вдъхновявате да си поставя целта с надценка до 40% до 2020 г.

Едно нещо, което използвам от няколко години, което ми позволи да постигна това ниво на спестяване, е предотвратяването на „инфлация в начина на живот“ (инфлация в начина на живот?). Винаги, когато получа повишение, аз награждавам

90% от това са спестени чрез билет за автоматичен трансфер. Ето един много прост начин на действие, който не боли твърде много!

Здравейте JPG, Поздравления за вашата спестовна норма! 32% вече е доста над средното. Вие също може да се надявате да живеете от пасивните си доходи един ден. Избягваме и надуването на начина на живот. Имаме приблизително същия начин на живот, както преди 5 години, когато купихме къщата си: намалихме някои разходи, но добавихме деца. Увеличенията на заплатите ни бяха използвани за погасяване на дълговете ни и увеличаване на спестяванията ни. Сега виждаме всяко увеличение на заплатите като намаляване на броя години, които ни остават да работим на пълен работен ден. Това е много мотивиращо !